日前，柳州市印发并实施了《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》（下称《通知》），对柳州住房公积金个人住房贷款最高限额及有关贷款政策进行调整和细化。新规施行后，柳州市区单方缴存职工申请住房公积金贷款购房，最高限额可达25万元，缴存双职工贷款上限则达到40万元。
住房公积金贷款限额上调
过去，柳州市区职工申请住房公积金贷款认购商品房，个人贷款最高限额为15万元，缴存双职工为30万元，相对动辄50万元以上的房款，已经不能解决购房问题，多数购房者买首套房时，就需选择商贷组合贷款。
可喜的是，6月3日起施行的《通知》将有效缓解这一问题。通知规定，日后在柳州市区和柳江县缴存住房公积金的职工，单身职工或已婚职工夫妻中有1人缴存，贷款最高限额上调至25万元（鹿寨县、柳城县、融安县、融水县和三江县五县最高限额为20万元）；在柳州市区和柳江县缴存住房公积金的双职工家庭，住房公积金贷款最高限额上调至40万元（鹿寨县、柳城县、融安县、融水县和三江县五县最高限额为30万元）。这样一来，大部分的首套置业家庭买房时，贷款即可完全通过公积金实现，享受较低的首付标准和贷款利率。 对此，柳州市住房公积金管理中心（下称中心）副主任高为恒表示，按双职工最高可贷40万元计算，首套房购买者最高可认购总价50万元的房屋；即便只有一方办理住房公积金贷款，也可买一套房款达31.25万元的房。可贷额度的变化，可让购房者在楼盘选房时增加了更多的选择。
购房只认公积金发放次数
“住房公积金还能申购二套房吗？”不少购房者抛出上述疑问。对此，高为恒明确答复，可以！
高为恒介绍，《通知》中明文规定，柳州市对职工住房的套数认定标准，皆参照职工家庭利用住房公积金贷款购建住房的次数。这就意味着，第一次申请公积金个人住房贷款认购的住房，均视为首套房，而当购房者结清第一次公积金贷款后，尚存部分余额的，职工家庭可用于购置二套房，不过每个职工家庭申请住房公积金贷款的次数不得超过两次。
除此之外，如果首套房全部使用商业贷款认购，购房者仍有资格申请住房公积金贷款，并将被视作首套房标准放贷。“新规只认公积金的发放次数”。但高为恒同时强调，如果购房者是在还清银行贷款后申请，获批几率更大；如果购房者首套房尚存一定欠款，那么中心将结合购房者的家庭收入水平、申请人征信情况，以及其他金融支出做出综合考量，再决定是否放贷。“其中，月供不得超过家庭月收入的55%，是中心审核的硬性条件。”
二套房首付五成利率1.1倍
在明确了购房认定标准之后，新规还对贷款的首付比例以及利率进一步细化。《通知》指出，职工第一次申请住房公积金贷款用于购建普通自住用房的，套型建筑面积在90平方米（含）以下，首付比例不低于二成，公积金贷款利率按照央行相应的基准利率执行；套型建筑面积在90平方米以上，首付比例不低于三成，仍为基准利率；若职工家庭是第二次申请住房公积金贷款，那么无论套型面积大小，首付比例都不得低于五成，贷款利率也将上浮至同期住房公积金基准利率的1.1倍。
实际上，即便二套房的首付比例和贷款利率各自上调，但比起商业贷款二套房首付不低于六成、利率不低于1.1倍的标准对比，用公积金认购二套房仍然相当划算。
高为恒坦言，鉴于当前房价较高，单人25万、双职工40万的公积金限额，应当能支撑首套房贷款，并可剩余少量余额。如上文 所述，购房者换房时即可继续申请住房公积金贷款认购二套房，其执行利率也比二套房商贷更低。据悉，目前5年以上公积金基准利率（4.5%）比商贷基准利率（6.55%）减少2.05个百分点，利率按上浮1.1倍计算，利率差额达到2.255个百分点。如选择商贷组合贷款，购房压力和还款金额都要商业贷款减少。
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贷款限额与缴存额挂钩
职工在符合首付款比例的相应规定及具备还款能力的前提下，可申请贷款的额度应结合借款职工缴存住房公积金情况计算，计算公式如下：
贷款额度=借款职工及配偶从申请贷款时至法定离、退休年限缴存住房公积金总额×2+借款职工申请贷款时住房公积金余额借款职工及配偶从申请贷款时至法定离、退休年限缴存住房公积金总额=申请贷款时住房公积金月缴存标准×申请贷款时至法定离、退休年龄总月数。
（来源：http://news.liuzhou.soufun.com/2013-06-17/10323312.htm）
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发表于 2013-6-18 09:07:08
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发表于 2013-6-19 13:39:53
